Comprendre et optimiser son relevé de carrière pour la retraite

Article mis à jour le 22 janvier, 2024

Le relevé de carrière joue un rôle central dans la planification de votre retraite. Ce document, qui résume votre parcours professionnel, est le reflet de vos droits acquis pour la retraite. Dès votre premier emploi, il commence à se construire, se nourrissant des déclarations de vos employeurs et de vos propres activités, qu’elles soient salariées ou indépendantes.

L’objectif de cet article est de vous fournir des explications claires et pratiques pour vous aider à comprendre en profondeur votre relevé de carrière. Nous aborderons comment le consulter, le comprendre et, si nécessaire, le modifier. Cette compréhension vous permettra de vérifier que toutes vos activités et interruptions d’activité sont bien prises en compte, assurant ainsi une estimation précise de vos droits à la retraite. Avec ces informations, vous pourrez anticiper et préparer votre retraite de manière plus sereine et informée.

Qu’est-ce qu’un Relevé de Carrière ?

Le relevé de carrière est un document essentiel dans la préparation de votre retraite. Il constitue un résumé détaillé de votre parcours professionnel, enregistrant les périodes d’emploi, les salaires et les différents événements susceptibles d’affecter vos droits à la retraite. Ce relevé est crucial car il fournit une vision globale de vos droits acquis, et sa précision impacte directement le calcul de votre pension de retraite.

Le relevé de carrière se compose de plusieurs éléments clés :

• Les années d’activité, avec les noms des employeurs ou la nature de l’activité pour les indépendants.
• Les trimestres acquis, subdivisés en différentes catégories (régime général, régime agricole, activité indépendante, etc.).
• Les revenus associés à chaque période d’activité, qui jouent un rôle dans le calcul des droits à la retraite.

Comment obtenir mon relevé de carrière?

Pour accéder à votre relevé de carrière, vous devez créer un espace personnel sur le site de l’Assurance retraite. Cela peut être fait dès votre premier emploi en utilisant votre numéro de sécurité sociale. Voici les étapes à suivre :

1. Visitez le site de l’Assurance retraite.
2. Recherchez l’option pour créer votre espace personnel.
3. Suivez les instructions, qui incluront la saisie de votre numéro de sécurité sociale et d’autres informations personnelles.

Une fois votre espace personnel créé, vous pouvez consulter votre relevé de carrière à tout moment. Ce processus vous permet de vérifier régulièrement si toutes vos périodes d’activité et d’interruption d’activité sont correctement enregistrées, vous assurant ainsi de ne pas perdre de droits potentiels pour votre future retraite.

Comment est alimenté le relevé de carrière ?

L’alimentation de votre relevé de carrière se fait automatiquement au fur et à mesure de votre vie active, grâce à plusieurs sources :

1. Déclarations des employeurs : Chaque employeur pour lequel vous travaillez déclare vos revenus et périodes d’emploi à la Sécurité sociale. Ces informations sont ensuite intégrées dans votre relevé de carrière. Cela concerne tous les salariés, qu’ils soient en CDI, CDD ou en intérim.
2. Activités indépendantes : Pour les travailleurs indépendants (artisans, commerçants, professionnels libéraux), le relevé de carrière est alimenté par les cotisations versées aux régimes de retraite spécifiques. Ces cotisations sont basées sur les revenus d’activité déclarés chaque année.
3. Autres organismes d’affiliation : D’autres organismes, comme Pôle emploi pour les périodes de chômage ou la Caisse primaire d’assurance maladie pour les périodes de maladie, peuvent également contribuer à l’alimentation de votre relevé de carrière en y ajoutant les trimestres assimilés.
4. Service militaire et autres situations spécifiques : Des périodes telles que le service militaire ou certaines périodes de congé parental peuvent également être comptabilisées.

Il est important de vérifier régulièrement votre relevé de carrière pour s’assurer que toutes vos périodes d’activité et d’interruption d’activité sont correctement reportées. En effet, des erreurs ou des oublis peuvent survenir, notamment si les déclarations des employeurs comportent des inexactitudes ou si vos situations professionnelles changent fréquemment. Une vérification régulière permet d’identifier et de corriger ces erreurs à temps, garantissant ainsi que vos droits à la retraite sont bien pris en compte dans leur intégralité. Pour ce faire, il est recommandé de comparer les informations de votre relevé avec vos propres dossiers, tels que les bulletins de salaire, les attestations de chômage, etc.

Décryptez votre Relevé de Carrière

Besoin d’aide pour comprendre votre relevé de carrière? Contactez-moi pour une analyse détaillée et un accompagnement personnalisé pour sécuriser vos droits à la retraite.

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Décryptage du relevé de carrière

La compréhension de votre relevé de carrière est essentielle pour vous assurer que toutes vos années de travail sont correctement comptabilisées pour votre retraite. Le relevé de carrière est une photographie de votre vie professionnelle, primordiale pour le calcul de votre pension de retraite. Chaque ligne du relevé représente une année d’activité et se décompose en plusieurs colonnes fournissant des informations spécifiques :

1. Année d’activité : Indique l’année civile concernée par les informations de la ligne.
2. Nombre de trimestres acquis : Cette colonne montre combien de trimestres vous avez accumulé pour une année donnée. Dans l’exemple, en 2008, quatre trimestres ont été acquis.
3. Employeur ou nature de l’activité : Répertorie le nom de l’employeur ou la nature de l’activité indépendante ou assimilée (chômage, maladie, maternité, accident du travail, etc.) pour chaque année.
4. Salaires : Affiche les revenus perçus durant l’année, qui sont pris en compte pour le calcul des trimestres.
5. Nombre de trimestres dans d’autres régimes : Si vous avez travaillé sous différents régimes (général, agricole, indépendants, fonction publique, etc.), cette colonne indiquera le nombre de trimestres acquis dans ces autres régimes.
6. Nature des périodes d’activité : Spécifie le type d’activité réalisée, comme une activité salariée, pour les autres régimes que le régime général.

Les pictogrammes sont des indicateurs visuels qui fournissent des informations complémentaires :

• Le triangle avec un point d’exclamation (⚠️) : Indique un salaire inférieur au minimum pour valider un trimestre ou une situation nécessitant votre attention, comme des revenus élevés permettant de valider plus de quatre trimestres dans une année (ce qui n’est pas possible).
• Le signe d’interrogation (❓) : Signale une absence d’information pour une période d’activité donnée, indiquant qu’aucune donnée n’est disponible pour ces années et que vous pourriez devoir fournir des justificatifs supplémentaires si vous avez travaillé pendant ces périodes.

Comprendre chaque aspect de votre relevé est crucial pour assurer que toutes vos périodes de travail et de contributions sont correctement comptabilisées. Une vérification attentive vous permettra de repérer les éventuelles erreurs ou omissions et de prendre les mesures nécessaires pour les corriger. Il est conseillé de conserver tous les documents relatifs à votre carrière, tels que les bulletins de salaire et les attestations de paiement de Pôle emploi, qui pourront servir de justificatifs pour mettre à jour votre relevé si besoin.

Analyse du relevé de carrière AGIRC-ARRCO

Le relevé de carrière AGIRC ARRCO récapitule les points acquis par un salarié du secteur privé auprès des régimes de retraite complémentaire. Pour chaque année d’activité, le relevé indique :

1. Année d’activité : L’année pour laquelle les points sont comptabilisés.
2. Période : Les dates de début et de fin d’activité pour chaque année.
3. Activité ou nature de la période : Le nom de l’employeur ou la situation (emploi, chômage, maladie…).
4. Nombre de points acquis : Les points cumulés annuellement pour les régimes AGIRC (cadres) et ARRCO (non-cadres).

En bas du relevé, on trouve :

• Total des points : La somme des points acquis au cours de la carrière.
• Valeur annuelle des points : La valeur de conversion des points en euros pour AGIRC et ARRCO.

Le relevé sert de base pour calculer la pension de retraite complémentaire, où chaque point correspond à un montant de retraite selon la valeur de service du point à la date de la retraite.

Voici comment accéder à vos informations de retraite complémentaire

Pour compléter l’analyse du relevé de carrière AGIRC-ARRCO, voici comment accéder à vos informations de retraite complémentaire et effectuer certaines démarches :

• Obtenir un relevé de carrière AGIRC-ARRCO : Accédez à votre espace personnalisé sur le site de l’AGIRC-ARRCO pour consulter les données relatives à votre carrière et télécharger votre relevé​
• Connexion à l’espace personnel : Visitez espace-personnel.agirc-arrco.fr pour vous connecter à votre compte AGIRC-ARRCO​
• Connexion sans FranceConnect : Si vous ne souhaitez pas utiliser FranceConnect, vous pouvez généralement vous connecter directement sur le site de l’AGIRC-ARRCO en utilisant vos identifiants personnels.
• Demander son relevé de carrière : Il est conseillé de demander votre relevé de carrière bien avant la date prévue de votre départ à la retraite, idéalement lorsque vous commencez à planifier votre retraite, pour avoir suffisamment de temps pour clarifier et rectifier les données si nécessaire.

Pour des informations spécifiques sur le nombre de points nécessaires pour valider un trimestre ou le calcul précis de la retraite, consulter le site officiel de l’AGIRC-ARRCO ou contacter un conseiller retraite serait idéal.

Relevé de carrière CIPAV

La CIPAV est la caisse de retraite pour les professions libérales, gérant les régimes obligatoires de retraite et de prévoyance pour ses affiliés, y compris l’invalidité-décès​​. Elle dessert un large éventail de professions, telles que les architectes, les ingénieurs conseils, les moniteurs de ski, les ostéopathes, entre autres​.

Les missions de la CIPAV incluent la gestion et le conseil carrière, la liquidation des retraites, le versement des pensions de retraite de base et complémentaire, ainsi que des prestations d’invalidité-décès​.

Le système fonctionne sur le principe de la répartition, où les cotisations annuelles servent à payer les prestations de la même année, avec un objectif de solidarité intergénérationnelle et une gestion prudente des réserves et des placements​​.

Pour accéder à votre relevé de carrière CIPAV et consulter vos droits acquis :

• Accès au relevé : Connectez-vous à votre espace personnel CIPAV et naviguez jusqu’à l’onglet « Ma future retraite » puis à la rubrique « Ma carrière / Mes droits acquis ».
• Téléchargement : Une fois dans votre espace personnel, vous aurez l’option « Accéder à ma carrière ». Vous serez redirigé vers info-retraite.fr, où vous pouvez télécharger votre relevé en allant dans « Mes droits » et en cliquant sur « Télécharger mon relevé »​
• Points CIPAV : Votre relevé indiquera les points acquis pour la retraite de base et complémentaire. Ces points sont le reflet de vos cotisations dans les différents régimes de retraite.
• Validation d’un trimestre : Les trimestres sont validés en fonction des cotisations payées pendant l’année. La CIPAV fournit des informations détaillées sur le nombre de points correspondant à un trimestre de retraite.
• Calcul de la retraite CIPAV : La retraite CIPAV est calculée sur la base des points acquis. Chaque point correspond à une valeur monétaire qui est multipliée par le nombre de points pour déterminer le montant de la pension.

Pour des informations plus spécifiques sur le nombre de points nécessaires pour valider un trimestre ou le calcul précis de la retraite, il convient de consulter la documentation de la CIPAV ou de les contacter directement.

Les trimestres : cotisés, assimilés et majorations

Dans le système de retraite français, il existe trois types de trimestres qui influencent le calcul de votre retraite :

1. Trimestres Cotisés : Ce sont ceux acquis par le travail et sur lesquels des cotisations de retraite ont été prélevées.Les trimestres cotisés sont la base du système de retraite. Ils correspondent aux périodes pendant lesquelles vous avez exercé une activité professionnelle et contribué au régime de retraite par le prélèvement de cotisations sur votre salaire. Chaque année de travail peut générer jusqu’à quatre trimestres cotisés, selon le montant des revenus soumis à cotisation. Pour qu’un trimestre soit validé, il faut avoir gagné un minimum établi par la législation, qui est révisé chaque année. Ces trimestres cotisés sont déterminants pour le calcul de la retraite de base, car ils contribuent directement à atteindre le nombre total de trimestres requis pour bénéficier d’une pension à taux plein.
2. Trimestres Assimilés : les trimestres assimilés sont accordés pour des périodes où l’activité professionnelle est interrompue pour des raisons indépendantes de la volonté de l’assuré, telles que le chômage, la maladie, ou la maternité. Voici comment ils sont comptabilisés :
   • Congé Maladie : Un trimestre est accordé pour chaque période de 60 jours indemnisés, dans la limite de quatre trimestres par an.
   • Congé Maternité ou d’Adoption : Chaque période de 90 jours d’indemnités journalières permet de valider un trimestre.
   • Périodes de Chômage : Si le chômage est indemnisé, un trimestre est validé après 50 jours indemnisés, jusqu’à quatre par an. Pour le chômage non indemnisé, les conditions varient, et une période de 50 jours peut valider un trimestre sous certaines conditions​.

   Ces trimestres sont pris en compte dans le calcul de la durée d’assurance nécessaire pour obtenir une retraite à taux plein. Ils sont essentiels car ils permettent de compléter la carrière de l’assuré et d’atteindre le nombre requis de trimestres pour la retraite.

3. Majorations : Les majorations sont des trimestres supplémentaires accordés pour des situations spécifiques qui affectent la carrière professionnelle :
   • Parentalité : Des trimestres sont ajoutés pour la naissance ou l’adoption d’un enfant, pouvant être attribués à l’un ou l’autre parent.
   • Travail Pénible : Les salariés exposés à certains facteurs de risques professionnels peuvent accumuler des points convertibles en trimestres supplémentaires, leur permettant éventuellement de partir en retraite anticipée.

   Ces majorations viennent augmenter le nombre total de trimestres comptabilisés pour la retraite, pouvant ainsi réduire l’impact d’une carrière courte ou permettre un départ en retraite à taux plein plus tôt.

Ces trimestres déterminent non seulement l’âge auquel vous pouvez prétendre à une retraite à taux plein, mais aussi le montant de la pension. Le nombre total de trimestres acquis est essentiel pour déterminer si vous remplissez les conditions pour une retraite sans décote​.

Corriger et mettre à jour son relevé de carrière

Il est important de s’assurer que votre relevé de carrière est exact pour éviter des erreurs qui pourraient affecter le calcul de votre retraite. La procédure pour le mettre à jour inclut :

1. Identification des erreurs : Vérifiez vos données personnelles et votre historique de carrière pour toute incohérence ou omission.
2. Justificatifs nécessaires : Rassemblez les bulletins de salaire, attestations de Pôle emploi, ou tout autre document pouvant justifier les périodes de travail non reportées.
3. Contact avec les caisses de retraite : Soumettez les documents nécessaires à la caisse de retraite compétente pour correction.

Faire appel à un conseiller retraite indépendant peut apporter une aide précieuse dans cette démarche. Un expert peut offrir impartialité, rigueur, et expertise, assurant que votre relevé de carrière soit corrigé de manière précise et efficace. Cela est essentiel pour une évaluation exacte de vos droits à la retraite et pour optimiser votre stratégie de départ en retraite.

Expertise professionnelle pour votre retraite

Faites confiance à un expert pour analyser, corriger et optimiser votre relevé de carrière. Maximisez vos droits à la retraite avec un accompagnement sur mesure.

Prendre Rendez-Vous

Un conseiller retraite indépendant effectuera un examen détaillé de vos relevés de carrière pour s’assurer que toutes les périodes d’emploi et de cotisation sont correctement enregistrées. Il aidera à identifier et rectifier les erreurs, comme les oublis de trimestres cotisés ou assimilés, ou des inexactitudes dans les montants des salaires reportés. Ce processus garantit que votre pension de retraite est calculée sur la base des informations les plus précises, maximisant ainsi le montant de votre retraite. En ayant recours à un expert, vous bénéficiez d’une analyse approfondie et d’un accompagnement personnalisé pour naviguer dans le complexe système de retraite.

Cas particuliers et situations spécifiques

Dans le système de retraite français, les cas particuliers tels que le travail à l’étranger, le chômage non indemnisé, et le service militaire sont traités spécifiquement :

• Travail à l’étranger : Les périodes de travail effectuées hors de France sont prises en compte dans certains cas. Si vous avez travaillé dans un pays ayant un accord de sécurité sociale avec la France, ces périodes peuvent être comptabilisées pour la retraite. Si aucun accord n’existe, vous pourriez avoir besoin de cotiser volontairement pour maintenir vos droits à la retraite française.
• Chômage non indemnisé : Le chômage non indemnisé peut être pris en compte pour la retraite sous certaines conditions. Par exemple, si vous avez été inscrit au chômage sans être indemnisé après avoir été couvert par l’assurance chômage, des trimestres pourraient être validés.
• Service militaire : Les périodes de service militaire peuvent être incluses dans le calcul de la retraite. Pour cela, vous devrez fournir des justificatifs comme l’état signalétique des services.

Chaque situation nécessite une vérification et éventuellement la fourniture de justificatifs appropriés pour garantir que toutes les périodes pertinentes sont correctement comptabilisées pour votre retraite.

Préparation et anticipation : clés d’une retraite optimale

Une retraite réussie se prépare bien avant le départ effectif. Une approche proactive permet de s’assurer que vos droits à la retraite sont bien établis et optimisés.

Conseils pour une Préparation Anticipée

• Commencez tôt à planifier votre retraite.
• Revoyez régulièrement votre relevé de carrière pour détecter et corriger les erreurs.

Importance de la consultation régulière du relevé de carrière

• Vérifiez vos trimestres et points acquis.
• Assurez-vous que toutes vos périodes d’activité sont correctement enregistrées.

Se faire accompagner

Faites-vous aider par un conseiller retraite pour la correction de pensions erronées, la liquidation de la retraite, ou la régularisation de votre carrière.

Une préparation et une anticipation minutieuses sont essentielles pour garantir une retraite sereine et optimale. Un suivi régulier et l’expertise d’un conseiller peuvent faire une différence significative dans le montant final de votre pension.

Conclusion

En résumé, pour optimiser votre relevé de carrière et vous assurer une retraite sereine :

• Vérifiez régulièrement votre relevé de carrière pour corriger toute erreur.
• Comprenez les différents types de trimestres : cotisés, assimilés, et les majorations.
• Soyez attentif aux cas particuliers, comme le travail à l’étranger ou le chômage non indemnisé.
• Anticipez et préparez votre retraite bien à l’avance.
• Envisagez de consulter un conseiller retraite indépendant pour un accompagnement personnalisé.

Prenez les devants dès maintenant pour sécuriser votre retraite et vous offrir la tranquillité d’esprit que vous méritez après des années de travail.

FAQ sur le relevé de carrière

Comment consulter mon relevé de carrière ? Accédez à votre espace personnel sur le site de votre caisse de retraite pour télécharger votre relevé.

Que faire si des périodes de travail manquent sur mon relevé ? Fournissez des justificatifs comme des bulletins de salaire ou des attestations de paiement pour les périodes manquantes.

Les périodes de chômage sont-elles comptées dans mon relevé de carrière ? Oui, les périodes de chômage indemnisé sont prises en compte sous forme de trimestres assimilés.

Comment les périodes de travail à l’étranger sont-elles comptabilisées ? Elles sont incluses si vous avez travaillé dans un pays ayant un accord de sécurité sociale avec la France.

Puis-je rectifier une erreur sur mon relevé de carrière ? Oui, contactez votre caisse de retraite avec les justificatifs nécessaires pour effectuer la correction.

Quand sont intégrés les trimestres supplémentaires liés à la parentalité ? Les trimestres pour la maternité, l’éducation des enfants ou la paternité sont généralement ajoutés lors de la mise à jour de votre relevé de carrière, souvent effectuée à l’approche de l’âge de la retraite.

Comment vérifier l’exactitude de mon relevé de carrière ? Comparez le relevé avec vos bulletins de salaire, attestations de chômage, et autres justificatifs. En cas de différence, contactez votre caisse de retraite pour une correction.

Est-il normal que mon service militaire n’apparaisse pas sur mon relevé ? Parfois, le service militaire n’est pas automatiquement reporté. Si vous avez effectué votre service militaire, vous devrez peut-être fournir un état signalétique des services pour que ces trimestres soient ajoutés à votre relevé.

Comment savoir sur le relevé de carrière qu’elles sont les trimestres cotisés et validés?  Pour comprendre la différence entre les trimestres cotisés et validés sur votre relevé de carrière, voici quelques éléments clés :

• Trimestres cotisés : Ces trimestres correspondent aux périodes durant lesquelles des cotisations retraite ont été prélevées sur votre revenu et versées aux caisses de retraite. Pour valider un trimestre cotisé, vous devez avoir perçu un salaire soumis à cotisations représentant 150 fois le montant du Smic horaire brut.
• Trimestres assimilés : Ce sont des trimestres qui sont attribués même si aucune cotisation n’a été versée. Ils peuvent être obtenus lors de périodes de chômage, maladie, maternité/paternité, service militaire, etc.
• Trimestres validés : Il s’agit de la somme des trimestres cotisés et des trimestres assimilés. Ces deux types de trimestres sont pris en compte dans la plupart des cas pour le calcul de votre durée d’assurance et donc de votre pension de retraite.

Importance des trimestres cotisés et assimilés : Bien que tous les trimestres soient généralement pris en compte, les trimestres cotisés ont une importance particulière dans certaines circonstances, comme pour un départ anticipé pour carrière longue ou pour handicap, où un certain nombre de trimestres cotisés est requis.

Pour identifier ces trimestres sur votre relevé de carrière, il est important de vérifier les périodes correspondantes à des cotisations réelles (pour les trimestres cotisés) et celles attribuées pour des situations spécifiques (pour les trimestres assimilés). Toutefois, le relevé de carrière peut parfois présenter des anomalies, il est donc conseillé de le vérifier attentivement et de contacter les caisses de retraite pour toute clarification ou correction nécessaire.

Quelles sont les informations contenues dans les ‘périodes enregistrées’ de mon relevé de carrière sur mon compte Info Retraite? Les « périodes enregistrées » sur votre relevé de carrière sur le compte de Info Retraite incluent divers éléments relatifs à votre activité professionnelle, enregistrés par tous les régimes de retraite. Vous y trouverez des informations telles que :

• Le nombre de trimestres acquis chaque année.
• Vos revenus d’activité soumis à cotisations pour la retraite.
• La nature des périodes travaillées ou assimilées (par exemple, périodes de chômage, de maladie, de maternité).
• Les trimestres acquis dans d’autres régimes de retraite de base.

Ces éléments constituent une partie importante de l’évaluation de vos droits à la retraite.