Mes 3 enfants comptent-ils vraiment pour ma retraite ? Trimestres, départ anticipé, majoration : tout comprendre
Article mis à jour le 19 janvier, 2026
Les enfants permettent d’obtenir jusqu’à 8 trimestres par enfant :
4 trimestres pour la naissance et jusqu’à 4 trimestres pour l’éducation.
Ces trimestres supplémentaires augmentent votre durée d’assurance et peuvent vous aider à atteindre
le nombre de trimestres requis pour une retraite à taux plein à l’âge légal.
Concernant un départ avant l’âge légal, la suspension de la réforme prévoit que
deux trimestres liés à la naissance par enfant seraient retenus pour faciliter l’accès à certains dispositifs
comme la retraite anticipée pour carrière longue, pour les retraites débutant à partir du
1er septembre 2026.
Enfin, avoir eu au moins trois enfants ouvre droit, dans la plupart des régimes, à une
majoration de 10 % du montant de la retraite.
Quand on devient parent, on entend souvent dire que cela « compte pour la retraite ». Mais concrètement, que signifie cette expression ? Vous venez de déclarer vos trois enfants pour votre future retraite, et vous vous demandez légitimement :
- Est-ce que cela augmente réellement mes trimestres ?
- Est-ce que je peux partir plus tôt à la retraite grâce à mes enfants ?
- Quels sont les bénéfices réels liés à la parentalité ?
Dans cet article complet (900–1200 mots), nous décortiquons le sujet point par point, avec une réponse claire, structurée et basée sur les règles actuelles du système de retraite en France.
1. Comment les enfants sont-ils pris en compte pour la retraite ?
📌 Les trimestres « enfant »
Chaque enfant peut vous permettre d’obtenir jusqu’à 8 trimestres supplémentaires dans votre durée d’assurance retraite :
- 4 trimestres “maternité” au titre de la naissance ou de l’adoption ;
- 4 trimestres “éducation” pour avoir élevé l’enfant pendant les premières années de sa vie.
👉 Autrement dit, chaque enfant peut vous apporter jusqu’à deux années supplémentaires validées gratuitement dans votre relevé de trimestres.
⚠️ Attention au régime et à la date de naissance des enfants : dans certains cas (enfants nés après 2010), la répartition de certains trimestres d’éducation entre les parents peut varier selon une déclaration faite auprès de votre caisse de retraite.
🧍♀️ Qui reçoit ces trimestres ?
- Les trimestres de majoration pour maternité sont automatiquement attribués à la mère biologique.
- Les trimestres pour éducation/adoption peuvent être attribués à l’un ou l’autre des parents selon votre situation et vos démarches.
👉 Cela signifie qu’un père peut aussi bénéficier de trimestres « enfant » si les conditions et démarches sont remplies.
2. Est-ce que les trimestres liés aux enfants comptent pour partir plus tôt à la retraite ?
La réponse est nuancée.
Pour atteindre le nombre de trimestres requis
Le système de retraite français exige un certain nombre de trimestres cotisés pour obtenir une retraite à taux plein avant l’âge d’annulation de la décote (exemple : 170 trimestres pour les générations récentes).
Les trimestres obtenus via les enfants sont comptabilisés dans votre durée d’assurance totale. Ils comptent donc bien pour atteindre le nombre de trimestres nécessaires à une retraite à taux plein à l’âge légal.
👉 En pratique, si vous êtes proche du seuil requis, ces trimestres peuvent faire la différence entre une retraite avec décote ou une retraite à taux plein dès l’âge légal.
Pour une retraite anticipée carrière longue
La retraite anticipée pour carrière longue est un dispositif qui permet de partir avant l’âge légal si vous avez commencé à travailler très tôt et si vous avez suffisamment de trimestres cotisés dans une certaine période d’âge.
⚠️ Actuellement, certains trimestres liés aux enfants ne sont pas toujours pris en compte dans les calculs pour cette retraite anticipée. Par exemple :
- Les trimestres de majoration pour enfants ne sont pas systématiquement comptés comme trimestres cotisés effectifs dans ce cadre.
👉 Ainsi, avoir déclaré vos enfants n’assure pas automatiquement que vous pourrez partir avant l’âge légal grâce à eux.
📅 Situation post-réforme 2023-2026 : des modifications sont en cours, et certaines règles pourraient évoluer pour faciliter l’accès à des dispositifs anticipés à partir de septembre 2026. Les trimestres liés à la naissance peuvent être retenus pour certains calculs.
3. La majoration du montant de la retraite avec 3 enfants ou plus
Un bénéfice très concret auquel beaucoup de parents ne pensent pas immédiatement : la majoration de pension.
🧾 Qu’est-ce que c’est ?
Si vous avez au moins 3 enfants, la plupart des régimes de retraite, dont le régime général, prévoient une majoration du montant annuel de votre pension de retraite.
📊 Cette majoration est généralement de 10 % du montant de la pension de base.
👉 En clair, cela signifie que votre pension sera augmentée de 10 % du montant calculé, ce qui peut représenter un complément significatif chaque mois une fois à la retraite.
⚠️ Cette majoration dépend toutefois des règles propres à votre régime de retraite (régime général, fonction publique, régime complémentaire, etc.).
4. Autres avantages et subtilités liés aux enfants
Quid des parents isolés ?
Si vous avez élevé seul votre enfant ou si votre situation familiale est particulière, il existe parfois des dispositions spécifiques ou des moyens de redistribuer les trimestres entre parents.
Trimestres au titre du congé parental
Les périodes de congé parental ne donnent pas de trimestres « enfant » mais peuvent être prises en compte dans d’autres cas (allocations, droits familiaux).
Résumé : Ce que vos 3 enfants vous apportent vraiment
| Effet sur la retraite | Est-ce vrai ? | Remarques |
|---|---|---|
| ✔️ Plus de trimestres validés | Oui | Jusqu’à 8 trimestres par enfant, donc potentiellement 24 trimestres pour 3 enfants. |
| ✔️ Me permet d’atteindre plus facilement le taux plein | Oui | Utile si proche du nombre requis. |
| ❓ Me permet de partir plus tôt automatiquement | Pas toujours | Dépend du dispositif (carrière longue). |
| ✔️ Majoration du montant de la pension | Oui | Environ +10 % pour 3 enfants. |
FAQ – Questions fréquemment posées
1. Dois-je faire quelque chose après la déclaration des enfants ?
👉 Oui. La déclaration de vos enfants auprès de votre caisse de retraite doit être confirmée et parfois des démarches spécifiques (par exemple pour les trimestres d’éducation partagés) doivent être réalisées.
2. Les trimestres enfants comptent-ils pour tous les régimes ?
👉 La plupart des régimes de base (régime général, MSA, etc.) comptabilisent ces trimestres, mais l’attribution exacte peut varier selon votre situation. Il est essentiel de vérifier auprès de votre caisse.
3. La majoration de 10 % s’applique-t-elle à la retraite complémentaire ?
👉 La majoration de 10 % concerne la pension de base. Pour la retraite complémentaire (Agirc-Arrco), des règles spécifiques de points peuvent aussi exister.
4. Si je n’ai pas élevé mes enfants moi-même (ex. garde par un tiers), ai-je droit aux trimestres ?
👉 En principe, les trimestres d’éducation sont attribués à celui qui a effectivement élevé l’enfant. Les règles sont strictes, donc mieux vaut vérifier avec documents à l’appui.
Conclusion
Oui, vos trois enfants comptent réellement pour votre future retraite :
- Ils vous permettent d’obtenir potentiellement jusqu’à 24 trimestres supplémentaires ;
- Ils peuvent faciliter l’obtention d’une retraite à taux plein ;
- Ils ouvrent droit à une majoration d’environ 10 % de votre pension de base .
En revanche, ils ne garantissent pas systématiquement un départ anticipé avant l’âge légal sauf dans certaines situations très spécifiques, qui nécessitent des conditions particulières (carrière longue, etc.).
👉 Pour un calcul précis de votre situation, il est toujours recommandé de faire une simulation personnalisée avec votre caisse de retraite.
